BISNIS,JS- PT Prudential Sharia Life Assurance atau Prudential Syariah melihat peluang besar di pasar asuransi syariah, terutama dari kalangan muslim kelas atas atau affluent. Perusahaan menilai kelompok nasabah tersebut memiliki potensi pertumbuhan yang menarik, meski kondisi ekonomi masih menantang.
Chief Customer Marketing Officer Prudential Syariah, Vivin Arbianti Gautama, menyebut jumlah muslim kelas atas di Indonesia mencapai sekitar 40 juta orang. Menurutnya, kelompok tersebut membuka peluang bagi industri keuangan syariah untuk memperluas jangkauan produk dan layanan.
Vivin menyampaikan pandangan itu kepada wartawan seusai peluncuran PRUCare 360 Syariah di Jakarta, Kamis (15/10/2026). Ia menilai pasar muslim kelas atas belum sepenuhnya memanfaatkan produk keuangan berbasis syariah, sehingga perusahaan asuransi masih memiliki ruang untuk meningkatkan penetrasi.
“Ini merupakan pasar yang sangat besar, yang saat ini belum benar-benar terekspos dengan syariah, dengan produk syariah,” ujar Vivin.
Pasar Muslim Kelas Atas Jadi Peluang Bisnis
Prudential Syariah melihat perubahan pilihan masyarakat sebagai salah satu peluang untuk mengembangkan bisnis. Ketersediaan produk keuangan syariah yang semakin beragam dapat mendorong masyarakat muslim untuk mempertimbangkan layanan tersebut sebagai bagian dari perencanaan keuangan.
Vivin menjelaskan bahwa masyarakat kini memiliki lebih banyak pilihan dibandingkan sebelumnya. Ketika produk syariah belum tersedia secara luas, sebagian masyarakat mungkin menggunakan produk keuangan konvensional karena keterbatasan alternatif.
Namun, perkembangan industri keuangan syariah memberi masyarakat kesempatan untuk memilih produk sesuai kebutuhan dan prinsip yang mereka yakini.
“Jadi sifatnya sudah bukan darurat lagi, tetapi merupakan pilihan,” jelas Vivin.
Ia berharap semakin banyak nasabah muslim kelas atas yang mempertimbangkan produk syariah ketika memilih perlindungan keuangan. Dengan demikian, pertumbuhan industri tidak hanya bergantung pada peningkatan jumlah produk, tetapi juga pada kesadaran masyarakat terhadap pilihan layanan yang tersedia.
Peluang tersebut menjadi penting karena segmen affluent memiliki kebutuhan keuangan yang beragam. Selain perlindungan kesehatan dan jiwa, kelompok ini juga mempertimbangkan pengelolaan kekayaan serta perencanaan keuangan jangka panjang.
Lebih dari 50% Nasabah Berasal dari Segmen Affluent
Prudential Syariah tidak hanya membidik masyarakat muslim kelas atas. Perusahaan juga menyasar segmen upper dan middle melalui distribusi yang melibatkan bank syariah.
Meski demikian, Vivin mengungkapkan bahwa portofolio nasabah perusahaan saat ini lebih banyak berasal dari kalangan affluent. Ia menyebut porsinya telah melampaui 50%.
“Namun, saat ini porsi kami sebagian besar memang di affluent, lebih dari 50%,” ungkapnya.
Fokus pada segmen tersebut menunjukkan bahwa Prudential Syariah melihat kebutuhan perlindungan keuangan dan pengelolaan kekayaan sebagai dua aspek yang dapat berjalan beriringan.
Nasabah kelas atas umumnya mempertimbangkan sejumlah faktor ketika memilih produk asuransi. Faktor tersebut mencakup manfaat perlindungan, kesesuaian dengan kebutuhan keluarga, fleksibilitas produk, serta potensi pengelolaan dana dalam jangka panjang.
Di sisi lain, perusahaan tetap memiliki peluang untuk menjangkau segmen menengah dan atas melalui jaringan distribusi bank syariah. Strategi ini dapat memperluas akses masyarakat terhadap produk perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial masing-masing.
Produk Tradisional dan Unit-Linked Beri Kontribusi Seimbang
Selain memperluas pasar, Prudential Syariah juga mengandalkan variasi produk untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Vivin menyebut produk tradisional dan unit-linked sama-sama memberikan kontribusi yang seimbang terhadap portofolio perusahaan.
Kedua jenis produk tersebut memiliki karakteristik berbeda. Produk tradisional berfokus pada manfaat perlindungan sesuai ketentuan polis. Sementara itu, produk unit-linked menggabungkan manfaat asuransi dengan unsur investasi.
Perbedaan karakteristik tersebut memberi nasabah pilihan berdasarkan tujuan keuangan dan tingkat risiko yang dapat mereka terima.
Untuk kebutuhan asuransi kesehatan, Vivin melihat banyak nasabah memilih produk tradisional. Pilihan tersebut sejalan dengan kebutuhan masyarakat yang mengutamakan perlindungan terhadap risiko biaya kesehatan.
Sebaliknya, sebagian nasabah affluent juga mempertimbangkan produk unit-linked karena menawarkan unsur investasi di samping perlindungan asuransi.
Meski demikian, calon nasabah perlu memahami bahwa unsur investasi tidak menjamin keuntungan. Nilai investasi dapat naik atau turun mengikuti kinerja instrumen yang mendasarinya. Nasabah juga perlu memeriksa biaya, manfaat perlindungan, ketentuan polis, dan risiko sebelum mengambil keputusan.
Dengan memahami karakteristik setiap produk, masyarakat dapat menyesuaikan pilihan asuransi dengan tujuan keuangan mereka, bukan sekadar mengikuti tren pasar.
Koreksi Pasar Investasi Jadi Pertimbangan Nasabah
Vivin turut menyinggung kondisi pasar investasi yang mengalami koreksi. Menurutnya, situasi tersebut dapat memengaruhi pertimbangan sebagian nasabah ketika memilih produk yang mengandung unsur investasi.
Saat harga instrumen investasi mengalami penurunan, sebagian investor mungkin melihat peluang untuk masuk ke pasar. Namun, keputusan tersebut tetap memerlukan pertimbangan terhadap kondisi pasar, jangka waktu investasi, dan toleransi risiko.
“Apalagi saat ini pada saat investasi lagi, istilahnya lagi ada koreksi. Mungkin harga dianggap murah. Jadi saatnya beli dan masuk,” kata Vivin.
Pernyataan tersebut menggambarkan salah satu pertimbangan yang dapat memengaruhi minat nasabah terhadap produk unit-linked. Meski begitu, koreksi harga tidak selalu menandakan bahwa suatu instrumen telah mencapai titik terendah. Harga masih dapat bergerak turun atau mengalami fluktuasi dalam periode berikutnya.
Karena itu, masyarakat perlu membedakan kebutuhan perlindungan asuransi dengan tujuan investasi. Calon nasabah sebaiknya mempelajari manfaat, biaya, risiko, dan ketentuan produk sebelum menentukan pilihan.
Bagi perusahaan asuransi syariah, pemahaman nasabah terhadap karakteristik produk juga menjadi faktor penting dalam membangun hubungan jangka panjang. Informasi yang jelas dapat membantu masyarakat memilih perlindungan sesuai kebutuhan tanpa mengabaikan risiko finansial.
Kontribusi Prudential Syariah Tumbuh 12%
Di tengah peluang pasar tersebut, Prudential Syariah mencatatkan kinerja positif pada semester I/2026. Perusahaan membukukan pendapatan kontribusi sebesar Rp2,1 triliun, atau tumbuh 12% secara tahunan (year-on-year/YoY).
Selain itu, total aset perusahaan mencapai sekitar Rp7,4 triliun. Angka tersebut meningkat 4% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.
Perusahaan juga mencatat pembayaran klaim sebesar Rp1,1 triliun selama periode tersebut. Pembayaran klaim menjadi salah satu aspek penting dalam bisnis asuransi karena berkaitan dengan pemenuhan manfaat perlindungan sesuai ketentuan polis.
Dari sisi permodalan dan kemampuan memenuhi kewajiban, Prudential Syariah mencatat rasio Risk Based Capital (RBC) Dana Tabarru sebesar 225%. Sementara itu, RBC Dana Perusahaan mencapai 2.459%.
RBC menjadi salah satu indikator yang menggambarkan kemampuan perusahaan asuransi dalam memenuhi kewajibannya berdasarkan ketentuan permodalan berbasis risiko. Namun, masyarakat tetap perlu melihat kondisi perusahaan secara menyeluruh, termasuk manfaat produk, ketentuan polis, layanan klaim, dan laporan keuangan.
Prospek Asuransi Syariah Masih Terbuka
Pertumbuhan kontribusi, peningkatan aset, dan besarnya potensi pasar muslim kelas atas memberikan peluang bagi Prudential Syariah untuk memperluas bisnisnya. Ketersediaan produk yang semakin beragam juga dapat membantu masyarakat mempertimbangkan perlindungan keuangan berbasis syariah.
Meski demikian, pertumbuhan pasar tetap bergantung pada kemampuan perusahaan memahami kebutuhan nasabah, menyediakan informasi produk secara transparan, serta menjaga kualitas layanan.
Bagi masyarakat, memilih asuransi tidak cukup hanya dengan mempertimbangkan nama perusahaan atau potensi investasi. Nasabah perlu memastikan bahwa manfaat perlindungan sesuai kebutuhan, kontribusi sesuai kemampuan finansial, dan seluruh ketentuan produk dapat dipahami sebelum menandatangani polis.
Dengan pendekatan tersebut, perkembangan industri asuransi syariah dapat membuka lebih banyak pilihan perlindungan bagi masyarakat. Prudential Syariah pun memiliki peluang untuk memperkuat posisinya, terutama melalui segmen muslim kelas atas yang selama ini masih menyimpan potensi pertumbuhan.(*)
